Planujesz zakup nieruchomości w Bydgoszczy na kredyt? Zanim jednak zostanie Ci on przyznany musisz wykazać się zdolnością kredytową. Co to w praktyce oznacza? Musisz przekonać bank, że będziesz spłacać kredyt hipoteczny zgodnie z poczynionymi w umowie ustaleniami. Czym jest zdolność kredytowa i w jaki sposób banki dokonują jej oceny?
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to możliwość kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z należnymi odsetkami w ustalonym w umowie terminie. Taką zdolność kredytową określa i przyznaje bank, który w szczegółowy sposób analizuje wniosek kredytowy i szacuje zdolność kredytową, tj. ocenia, jaką maksymalną kwotę kredytu, kredytobiorca będzie w stanie spłacić w wymaganym terminie. Przy jej obliczaniu banki biorą pod uwagę wiele różnych czynników. Jakich?
Jakie czynniki wpływają na zdolność kredytową przy kupnie mieszkania w Bydgoszczy?
Bank dokonując oceny zdolności kredytowej, bierze pod uwagę szereg czynników, które mogą znacznie wpłynąć na finalną kwotę udzielonego kredytu. Mogą ją podnieść, obniżyć, a w najgorszym wypadku spowodować odrzucenie wniosku o kredyt. W oparciu o jakie czynniki dokonuje się oceny zdolności kredytowej?
Wysokość i źródło dochodów
To bez wątpienia najbardziej kluczowa kwestia, na którą zwraca uwagę każdy bank. Istotna jest zarówno wysokość, jak i forma uzyskiwania dochodu, który w każdym przypadku musi być udokumentowany. Może to być wynagrodzenie za pracę, stała renta, emerytura, a nawet dochód z wynajmu mieszkania.
Istotna jest też forma zatrudnienia. Bez wątpienia najlepiej oceniane są osoby mające zatrudnienie na czas nieokreślony. Prowadzenie działalności gospodarczej czy zatrudnienie na umowę cywilnoprawną zwykle nie stanowi przeszkody w uzyskaniu kredytu, jednak bank z pewnością podejmie czynności mające na celu jej weryfikację. Najgorzej sprawa się przedstawia w przypadku umów zawieranych na czas określony. W takiej sytuacji banki zwykle przed udzieleniem kredytu na mieszkanie w Bydgoszczy dokonują badania stabilności dochodowej.
Aktualne obciążenia finansowe
W praktyce najistotniejszym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową jest dochód netto, czyli wysokość dochodów, którymi dysponujesz po odjęciu regularnych, comiesięcznych wydatków. Im większe dochody i mniejsze koszty, tym dochód netto jest wyższy, co przekłada się na większą zdolność kredytową.